В разгар коронавирусного кризиса кредиторы начали отклонять почаще кредитные заявки от клиентов, по сравнению с началом кризиса. Что произошло? Главная причина — в том, что заёмщики теряют доходы либо сталкиваются с их значительным снижением. Это тревожный сигнал, финансовые учреждения закручивают гайки и ужесточают политику по выдаче займов, которые и так получить непросто.

Почему отказывают в кредите: 5 причин

Банки и МФО вправе отказать в кредите без объяснений, поэтому для большинства заёмщиков так и остаётся тайной, почему они не получили одобрения. Но типичные причины хорошо известны.

Первая причина — это ваше положение или возраст

Отказать в кредите могут из-за возраста и семейного положения, пояснили эксперты Бюро Кредитных историй INFODEBIT CREDIT REPORT: Заявки студентов, пенсионеров и людей предпенсионного возраста одобряются реже. Трудно получить кредит женщинам в декрете и мужчинам, на попечении которых находится более трёх детей.

Намеренно скрывать семейный статус не стоит. Компенсировать риски, связанные с особенностями семейного положения клиента, может залоговое обеспечение, то есть кредит легче оформить под залог квартиры, дачи, участка земли, машины. Также можно выбрать банковский продукт, для использования которого не требуется справка от работодателя или оформить товарный кредит в магазине.

Вторая причина — место работы

Кредиторы внимательно оценивает место работы заёмщика и его ежемесячный доход. Среди факторов риска — низкая зарплата, неофициальная работа или частая смена места официального трудоустройства. Не всегда кредиты дают представителям специальностей, которые подвергаются массовым сокращениям, отметили эксперты INFODEBIT.

Индивидуальному предпринимателю получить кредит тоже непросто. Считается, что если заёмщик занимается бизнесом или создал стартап, то у него нет стабильного источника дохода. В этом случае могут помочь привлечение поручителя и (или) залог. Также можно обратить внимание на финансовые учреждения которые работают с залогами и специализируются на кредитовании предпринимателей. 

По мнению экспертов INFODEBIT, предпринимателям будет проще оформить кредит, если они могут предоставить отчётность своих компаний за несколько лет, которая свидетельствует о стабильном развитии дела.

Третья причина — кредитная история

80% отказов в выдаче кредита происходят из-за негативной кредитной истории. Узнать наверняка, что дело именно в кредитной истории, сложно, но можно убедиться, проверив свою кредитную историю в INFODEBIT.

Исходя из уровня индивидуального кредитного скоринга, банки и МФО принимают решение, выдавать кредит или нет. Для самого заемщика это возможность посмотреть на себя «глазами банка/ МФО» и оценить свои возможности в получении займа. Заемщик не только понимает, насколько качественной является его кредитная история, но и на какие конкретно условия по кредитам он может рассчитывать. Многие банки и МФО дают дополнительные бонусы и специальные кредитные предложения для заемщиков с высокими значениями кредитного рейтинга.

Например, по методике #INFODEBIT, наиболее надежными заемщиками считаются те, чей кредитный скоринг превышает 600 балл. Заемщику с низким ПКС банки и МФО могут отказать в кредите, со средним ПКС — одобрить, с высоким — скорее всего, одобрят по наиболее привлекательной процентной ставке.

Согласно расчету #INFODEBIT, персональный кредитный скоринг в диапазоне от 650 до 800 баллов считается наилучшим, а такие заемщики — надежными. Однако, это не значит, что заемщику с низким кредитным рейтингом откажут в займе. Кредит могут одобрить, но изменить условия — повысить ставку или понизить сумму.

Персональный кредитный скорингг также напрямую влияет на сумму кредита: чем выше его значение, тем на большую сумму может рассчитывать заемщик.

Поэтому перед тем как оформить кредит, специалисты INFODEBIT рекомендуют проверить персональный кредитный скоринг. Узнать свой кредитный скоринг можно на сайте INFODEBIT. Создайте свой ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ бесплатно с помощью мобильной или электронной подписи на www.infodebit.md, и Вы получите онлайн-доступ 24/7 к вашему отчету по кредитной истории.

Если у вас нет мобильной или электронной подписи, вы можете получить ее бесплатно у операторов Moldcell, Orange или Unite. Электронная подпись создается с помощью удостоверения личности и личного номера телефона, стоимость электронной подписи составляет от 3 до 5 леев, в зависимости от оператора.

Узнать свой кредитный скоринг также возможно с удостоверением личности в офисе INFODEBIT. Один раз в год это можно сделать БЕСПЛАТНО и неограничено раз за плату.

Четвёртая причина — это ложь, просрочки и недобросовестность

Если есть просрочки, данные об этом вносятся в кредитную историю, а значит, клиенту могут отказать в кредите именно по этому основанию. Даже если вы допускали просрочки по кредитным платежам, всегда есть возможность улучшить свою кредитную историю.

Также причиной отказа может быть высокая долговая нагрузка. Долговая нагрузка — это процент зарплаты, который вы отдаёте банкам по всем кредитам. Как правило, разрешённый максимум — это 30–40% заработка, иначе, как показывает опыт, заёмщик перестаёт платить. Перед обращением в банк/ МФО посчитайте, сколько вы уже платите по кредитам — и, если не укладываетесь в 30–40%, сначала рассчитайтесь по предыдущим кредитам.

Пятая причина — это чужие ошибки или кредитные мошенники

Ситуации, когда человек оказывается якобы должен по чужим кредитам, действительно, случаются. Если произошла ошибка, мы подскажем, как ее исправить.

Бывают и непростые ситуации, когда человек узнает о том, что мошенники взяли кредит на его имя, только тогда, когда он сам обращается за ссудой. Выявить факт незаконного оформления кредита поможет кредитная история. Отслеживание своей кредитной истории – это своего рода «страховка» от потенциальных мошенников. Вот почему очень важно и специалисты постоянно советуют периодически проверять свою кредитную историю.

Помните, от отказа не застрахован никто. Перед визитом в банк/ МФО не поленитесь проверить свою кредитную историю, в том числе свой кредитный скоринг в INFODEBIT - место, где собирается информация о ваших финансовых обязательствах и формируется ваша кредитная история, которая хранится 5 лет.